A temporada de festas de fim de ano impulsiona as vendas em diversos setores, com eventos como a Black Friday, o pagamento do 13º salário, o Natal, o Ano Novo e as férias coletivas, resultando em um aumento significativo no consumo.
No entanto, apesar das intensas campanhas de cobrança realizadas durante esse período, muitas empresas ainda enfrentam um alto índice de inadimplência, pois os clientes tendem a se deixar levar pelo espírito festivo e acabam se endividando.
Essa alta taxa de inadimplência prejudica não apenas os consumidores, mas também a saúde financeira das empresas. Felizmente, existem estratégias eficazes para prevenir, controlar e reduzir a inadimplência no final do ano, e essas medidas podem e devem ser implementadas o mais breve possível em seu negócio.
O que é inadimplência e quais os impactos para o negócio?
A inadimplência, em termos simples, é o não cumprimento de uma obrigação financeira, ou seja, o não pagamento de uma conta ou dívida dentro do prazo estabelecido. O consumidor inadimplente é aquele que possui uma dívida pendente, e essa situação pode ocorrer em qualquer tipo de negócio, tornando-se um obstáculo significativo, especialmente quando se torna recorrente e prolongada.
Para as empresas, a inadimplência representa um impacto direto no fluxo de caixa, uma vez que a expectativa de recebimento dos valores provenientes das vendas é fundamental para a saúde financeira do negócio. Nesse contexto, a inadimplência pode gerar:
- Problemas no fluxo de caixa: A falta de pagamento compromete a capacidade da empresa de honrar seus próprios compromissos financeiros.
- Aumento dos custos: A necessidade de realizar cobranças e lidar com a inadimplência gera custos adicionais para a empresa.
- Redução do lucro: A inadimplência impacta diretamente o lucro da empresa, uma vez que os valores não recebidos representam perdas.
- Dificuldades para investir: A falta de recursos financeiros compromete a capacidade da empresa de investir em seu crescimento e desenvolvimento.
Como definir o risco de inadimplência?
Antes de se deparar com um aumento da inadimplência de fim de ano, saiba que existem formas de definir o risco disso acontecer e amenizar os prejuízos.
O primeiro passo é criar uma boa política de análise de crédito, com um score de classificação. Para isso, você precisará ter acesso a serviços de proteção ao crédito para avaliar algumas informações dos clientes, como Serasa ou SPC. Através dessa prática, é possível identificar se a pessoa tem pendências de pagamentos e protestos e avaliar se ela terá condições de fazer o pagamento com base na renda e no comportamento de compra.
É importante que cada cliente que queira comprar com a sua empresa passe por esse processo. Dessa forma, você transforma a cultura da sua empresa para que a consulta dos clientes se torne parte do dia a dia dos seus colaboradores.
A análise de crédito da sua empresa também pode pedir um outro fornecedor como referência para mapear o quanto ele gasta com cada fornecedor ao longo do mês, além de criar uma linha de crédito para cada cliente, impondo limites para cada perfil a fim de monitorar quais clientes necessitam de um crédito maior.
Mas afinal, como diminuir a inadimplência?
Entender os riscos é o primeiro passo, mas agir para mitigar a inadimplência é crucial. Afinal, mesmo sendo inevitável lidar com alguns clientes inadimplentes, a proatividade pode transformar essa realidade.
1. Descubra o que impulsiona o aumento de inadimplência
O sucesso de qualquer estratégia reside na compreensão profunda das causas da inadimplência em seu negócio. Para isso, mergulhe em uma análise detalhada do cenário atual de pagamentos e cobranças, buscando identificar os pontos que necessitam de aprimoramento.
Outra abordagem valiosa é a coleta de feedback direto dos clientes, por meio de pesquisas via SMS ou e-mail, por exemplo. Ao entender os motivos por trás da falta de pagamento e mapear o índice geral de inadimplência, você estará munido de informações para criar ações corretivas eficazes.
2. Ofereça mais formas de pagamento
Um dos principais obstáculos identificados em pesquisas e avaliações é a limitação das opções de pagamento. A falta de alternativas ou a insegurança dos sistemas podem levar ao aumento da inadimplência.
Para reverter esse quadro, é fundamental diversificar as formas de pagamento oferecidas. Quanto mais opções disponíveis, menores as chances de inadimplência. As alternativas mais populares incluem débito em conta, cartão de crédito, boleto bancário e Pix.
Além disso, é importante coletar o máximo de informações sobre o cliente, facilitando a cobrança em caso de inadimplência.
3. Dê benefícios para quem paga em dia
Estimular o pagamento em dia pode ser muito mais assertivo do que negociar uma dívida em aberto. Por isso, crie uma operação de cobrança através dos canais de comunicação. Assim, ofereça algumas vantagens como descontos ou bônus em próximas compras para aqueles que pagarem suas contas na data correta?
Lembra da dica número 1? Então! Ao entender o motivo da inadimplência, você conseguirá encontrar uma vantagem que agrade o seu público para que o pagamento ocorra corretamente. Com certeza uma grande parcela de clientes irão se esforçar para pagar as contas em dia e garantir os benefícios que você propôs.
4. Mantenha canais de comunicação ativos
Faz parte da responsabilidade da empresa disponibilizar diferentes canais de comunicação que enviem lembretes constantes em relação aos pagamentos, débitos em abertos e multas que poderão ser aplicadas. Essas simples ações mantém os seus clientes informados, e reduz a inadimplência no fim do ano, já que muitas vezes a falta do pagamento pode ter sido apenas um esquecimento, ou dificuldade em encontrar o que precisava ser pago.
Experimente, por exemplo, avisar que as faturas já estão disponíveis para pagamento via SMS, ou então, enviar o código de barras na própria mensagem, facilitando ainda mais a vida do seu cliente. Você também pode fazer chamadas via agentes de voz avisando sobre pagamentos atrasados e negociação de dívidas.
Aprenda como cobrar um cliente no fim de ano!
Você fez todas as etapas acima e, como já era esperado, ainda assim restaram alguns inadimplentes que precisarão ser cobrados, certo? Antes de partir para cobrança extrajudicial, que tal entender como cobrar um cliente educadamente e aumentar as suas chances de recuperação de crédito no fim de ano? Para isso, você precisará de uma ajudinha da tecnologia, para automatizar as cobranças através de uma régua de comunicação.
Nesta régua, você irá aplicar campanhas de cobrança, em diferentes canais, dando a possibilidade do seu cliente se manifestar e pagar o que deve. Acredite, a cobrança amigável é a melhor forma de resolver a inadimplência e cultivar bons relacionamentos com os seus clientes, que poderão voltar a comprar com você uma vez que o problema estiver resolvido.
Cobrança por telefone: Essa é uma das formas mais tradicionais de cobrança e, quando bem executada, traz resultados positivos para a empresa.
Para resolver essa vulnerabilidade, estão sendo utilizados os agentes de voz virtuais. Esses robôs de voz para a cobrança podem ser preparados para passar informações sobre a dívida em aberto e, graças a sua tecnologia que conta com inteligência artificial, podem até mesmo propor algumas opções de pagamento especiais, negociando com o cliente em tempo real, sem constrangê-lo.
Cobrança por SMS: Este é um excelente canal para iniciar uma campanha de fim de ano para reduzir a inadimplência. Ele tem uma taxa de abertura que chega próxima a 100%, já que a sua entrega não depende de internet ou aplicativos terceiros e ainda passa credibilidade a comunicação, com o recurso de verified, por exemplo.
Através dele, você pode comunicar condições especiais para quem está em dívida, oferecendo descontos no pagamento, disponibilizar o código de barras por escrito do boleto que deve ser pago, ou então, informar outros meios de comunicação que o cliente pode usar para renegociar suas dívidas.